Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2022 Güncel

Esnaflarımıza işletme kredilerinde yıllardır destek veren kefalet odası, düşük faizli krediler vermeye devam ediyor. Yıllık %9,5 oran ile kredi veren kefalet odası her sene binlerce esnafa destek vermekte. Esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2022 güncel bilgi yazının devamında.

Esnaf kefalet kredi ve kooperatifinden kredi çekmek isteyen esnaflarımız hesaplama tablosunu merak ediyor. Bu yönde bir araştırma yaparak esnaf kefalet kredisi nasıl hesaplanır sorusuna cevap bulduk. Esnaf kredisi örnek hesaplama tabloları ile tüm detaylar yazının devamında….

Esnaf kefalet kredisi çekecek olan kişiler faiz oranları noktasında çok şanslı! Ama Halkbank esnaf kefalet kredisi ile kredi veren kefalet odası her esnaftan yüksek oranlarda komisyon kesmektedir.

Komisyonun çok yüksek olmasına rağmen faiz oranlarının düşük tutulmasından dolayı her sene on binlerce esnaf, kredi için kefalet odasını tercih ediyor. Ayrıca esnaf kefalet kredi ödemelerinde zorlanıyorsanız eğer esnaf kefalet kredi yapılandırması yazımızı da inceleyebilirsiniz.

Esnaf kefalet kredisi hesaplamasından önce komisyon oranlarına bir göz atalım.

Esnaf Kefalet Kredisi Komisyonu Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi Halk Bankası ile yapmış olduğu kredi kullandırma anlaşmasına göre esnaflarımızın çekmiş olduğu kredi tutarı ve vade sayısına göre belli bir faiz oranı belirlemiştir.

Esnaf kefalet kredisinde faiz oranları genel anlamda Bakanlar Kurulunca belirlendiği için, faiz oranları aylık ya da günlük olarak değişmez.

Bu nedenle bu yazımızda sizin için yapacağımız esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemlerinin uzun süre geçerliliğini koruyacağını söyleyebiliriz.

Esnaf kefalet kredisi faiz oranları, başvuru şartları ve esnaf kredisi aylık ödemelerinin tamamını bu yazımızda okuyabilirsiniz. Esnaf kefalet kredisinde diğer bankalardan farklı olarak kredinin  %9,5 tutarında komisyon almasıdır.

Halk Bankası ile çalışan esnaf kefalet odalarında belirlenen faiz oranları tüm Türkiye’de aynıdır. Halk Bankası esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu ve faiz oranı için yazımızın devamını okuyunuz.

ÖNEMLİ! Esnaf kefalette yaşanabilecek sorunlar hakkında hemen aklınıza nereye şikayet edilir? gibi bir soru gelebilir. Esnaf kefalet nereye şikayet edilir? yazımızı inceleyerek bu konu hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları

Çok eski bir geçmişe sahip olan esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatiflerinin en büyük amacı esnafa uygun koşullarda kredi imkanı tanımaktır. Zaten böyle olmasa esnaflar, bankalardan da kredi çekebilirler.

Ama Halkbankası esnaf kredisinde faiz oranlarının farkını devlet hazinesinden karşılıyor.

Kefalet kredisinde faizlerin %50’si  devlet tarafından karşılanıyor. Esnaf kefalet kredisi en fazla kaç ay? diye bir soru yönelttiğiniz duyar gibiyim. 12 aydan 60 aya kadar vadede kredi kullanabiliyorsunuz.

 Esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatiflerinin faiz oranları belirlenirken vade sayısı da oldukça önemlidir. Kefalet kredisi hesaplanırken aşağıdaki kriterlere dikkat etmelisiniz!

• Kredi vadesi 60 aya kadar olan tüm krediler için faiz oranı %9,5 dir.
• %9,5 Faiz yıllık faiz olmakla beraber aylık 0,8 orana tekamül etmektedir. 

Esnaf kefalet kredisi hesaplama yukarıda bahsetmiş olduğum faiz oranına bağlı olarak değişkenlik gösteriyor. Şimdi bu tabloların detaylı bir incelemesini birlikte yapalım.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama

Esnaf kefalet kredisi hesaplama yaparken bazı masraflar söz konusu oluyor. Yukarıda da bahsetmiş olduğumuz oranların dışında bazı ödemeler bulunuyor. 

MASRAFLAR	ORANLAR
KREDİ FAİZİ	%9.5
MASRAF ORANI	%1.25 (KREDİ BİTİMİNDE İADE)
RİSK SERMAYESİ	%1
TESKOMB HİSSESİ	%0.25
BÖLGE BİRLİĞİ HİSSESİ	%0.25
BANKA KOMİSYON	%1
BLOKE SERMAYESİ	%2

Yukarıda ki tabloda tüm masraf oranlarını sizlere ilettim.

Şimdi ise 50.000 ile 200.000 TL aralığında 12 ay dan 60 aya kadar vade ile esnaf kefalet kredisi hesaplama tablolarını sizler için oluşturdum. 2022 güncel Halkbank esnaf kredisi ödeme planı için yazıyı okumaya devam edin!

Esnaf Kefalet Odası En Fazla Ne Kadar Kredi Verir?

Esnaf kefalet odaları normal şartlarda 275.000 TL’ye kadar kredi verirken, bazı esnaf odaları bu kredi limitini 200.000 TL olarak belirlemiştir.

Ama 2022 yılı itibari ile tüm esnaf kefalet odalarının en azından üst kredi limiti olarak 200 bin TL‘ yi kabul ettiğini biliyoruz. Kredi üst limiti ve faiz oranları Bakanlar Kurulu kararı ile belirlendiği için, bu oranın da değişmeyeceğini söyleyebilirim.

Esnaf kefalet kredisi şartlarını kendinize uygun görüyorsanız eğer esnaf kefalet kredisi için gerekli belgeleri toplayarak başvuru sürecine başlayabilirsiniz.

50.000 TL Esnaf kefalet Kredisi Hesaplama

Esnaf kefalet odasından 50.000 TL kredi kullanmak isteyen kişiler bu kredi ödemesini büyük ihtimal 12 aydan fazla olarak ödeyecektir.

Genelde esnaflarımız en üst vade seçeneklerini kullandığı için 50 bin TL için örnek hesaplama tablosunda 60 ay vade seçeneğini kullanacağız. 

50 Bin TL kredi için kefalet odası tarafından esnaflarımıza 1 aylık, 3 aylık ve 6 aylık ödeme planı çıkartılır. Birçok esnaf kefalet kooperatifi 3 ayda bir ödeme konusunda esnafa yardımcı olur.

Sizin için 50 bin TL krediyi 12 ay dan  60 aya kadar vadeli şeklinde hesapladım. Ödemeler her 3 ayda bir olduğu için de toplam 20 taksit şeklinde bir plan hazırlanıyor.

Bu ödeme planına göre tüm kesintiler, faizler ve diğer komisyonları sizin için hesapladık. 50.000 TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosuna göre;

50.000 TL 12 Ay – 60 Ay 3 Ayda Bir Ödemeli Esnaf Kredisi Ödeme Tablosu 

50.000 TL esnaf kefalet kredi hesaplaması için 12 aydan 60 aya kadar vadeli elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve 3 aylık kredi taksiti tabloda ki gibidir;

Kredi Vadesi	Elinize Geçen Net Tutar	Toplam Geri Ödeme	3 Aylık Kredi Taksiti
1 yıl	47.625,00 TL	53.034,27 TL	13.727,73 TL
2 yıl	47.625,00 TL	55.944,33 TL	7.477,66 TL
3 yıl	47.625,00 TL	58.666,83 TL	5.393,93 TL
4 yıl	47.625,00 TL	61.502,95 TL	4.352,16 TL
5 yıl	47.625,00 TL	64.388,77 TL	3.727,95 TL

Bloke Sermaye Tutarı %2 oranı ile hesaplanıp 1.000 TL belirleniyor. Ama bu tutar son taksit ödendikten sonra esnafa iade edilecektir.  Banka, her sene olmak üzere ana para üzerinden %1’lik bir komisyon alacaktır. Taksitler azaldıkça komisyon da azalacaktır. Bunun yanında banka tek seferlik ek bir %1’lik bir komisyonu peşin tahsil edecektir.

Yukarıda belirttiğimiz %2’lik bloke sermaye tutarı 1.000 TL olarak gösterilmektedir. Bloke sermaye tutarı olan 1.000 TL kredi kapandığında iade edilmektedir.

100 Bin  TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Esnaf kefalet kredisi hesaplama 100.000 TL tablosu için yine benzer kesintiler yapılacak olup, kısaca sizin elinize ne kadar para geçeceğini izah edeyim.

100.000 TL için tüm masraflar çıkarıldığında sizin elinize toplam 95.250 TL para geçecektir. Komisyonlar ve diğer banka kesintiler ile birlikte 4.850 TL gibi bir kesinti olacaktır.

Yani siz elinize geçen 95.150 TL için 5 yılda toplam 130.816,17 TL ödeme yapacaksınız. Bu oran her ne kadar yüksek gelse de yine diğer banka faizlerinden daha düşük oluyor.

Gelin hep birlikte 100.000 TL esnaf kefalet kredisi ödeme planına bir göz atalım!

100.000 TL 3 Ay Ödemeli 60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredisi Ödeme Planı

100.000 TL esnaf kefalet kredisi için 60 ay vadeli elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve 3 aylık kredi taksiti tabloda ki gibidir;

Yukarı da bulunan tabloya göre 20 taksit boyunca 3 ayda bir ödemeli toplam 60 ay (5 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre bazı kesintiler bulunuyor.

Bloke sermaye kesintisi %2 yani 2.000 TL bu tutar ise size ödemelerinizin bitiminde size iade edilecek tutardır. Aynı şekilde masraf oranı ise %1,25 oranındadır. 1.250 TL tutarında bir kesintiye sebep oluyor.

Diğer kesintilerde aynı şekilde tablonun üst kısmında yer alıyor. Sadece ortak sermaye tutarı (sabit=100 TL) kesintisi yer almıyor. Onu da bilmeniz de fayda var diye düşünerek belirtmek isterim.

100.000 TL Her Ay Ödemeli 12 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredisi Ödeme Planı

Şimdi ise sizlere 100.000 TL her ay ödemeli 12 Ay vadeli esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosundan bahsedeceğim.

100.000 TL esnaf kefalet kredisi için 12 ay vadeli her ay ödemeli kredide elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve aylık kredi taksit tutarı tabloda ki gibidir;

Yukarı da bulunan tabloya göre 12 taksit boyunca her ay ödemeli toplam 12 ay (1 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre bazı kesintiler bulunuyor.

Bloke sermaye kesintisi %2 yani 2.000 TL bu tutar ise size ödemelerinizin bitiminde size iade edilecek tutardır. Aynı şekilde masraf oranı ise %1,25 oranındadır. 1.250 TL tutarında bir kesintiye sebep oluyor. Yani kısacası kesintiler 3ay ödemeli 60 ay vadeli kredide de 12 ay vadeli her ay ödemeli kredide de aynıdır.

Değişen sizin geri ödeyeceğiniz toplam tutar oluyor. Sebebi ise vade sayınız ne kadar artarsa ödeyeceğiniz faiz tutarı o şekilde artış gösteriyor.

150 Bin  TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Esnaf kefalet kredisi hesaplama 150 bin TL tablosu için yine benzer kesintiler yapılacak olup, kısaca sizin elinize ne kadar para geçeceğini tekrar izah edeyim.

150.000 TL için tüm masraflar çıkarıldığında sizin elinizde toplam 142.875  TL para geçiyor. Komisyonlar ve diğer banka kesintiler ile birlikte 7.125  TL gibi bir kesinti olacaktır.

150.000 TL kredi 60 ay vadeli olarak kullanıldığında 3 ayda bir  ödeme olarak da 11.180 TL   ödeme grafiği çıkacaktır. Bu ödeme taksitleri sürekli düşüş göstererek devam etmektedir.  Yani siz elinize geçen 142.875 TL için 5 yılda toplam 193.165  TL ödeme yapacaksınız.

150.000 TL 12 Ay-60 Ay 3 Ayda Bir Ödemeli Esnaf Kredisi Ödeme Tablosu 

150.000 TL esnaf kefalet kredisi için 12 aydan 60 aya kadar vadeli elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve 3 aylık kredi taksiti tabloda ki gibidir; 

Kredi Vadesi	Elinize Geçen Net Tutar	Toplam Geri Ödeme	3 Aylık Kredi Taksiti
1 yıl	142.875,00 TL	159.104,29 TL	41.181,95 TL
2 yıl	142.875,00 TL	167.832,99 TL	22.431,11 TL
3 yıl	142.875,00 TL	175.998,23 TL	16.181,73 TL
4 yıl	142.875,00 TL	184.506,96 TL	13.056,47 TL
5 yıl	142.875,00 TL	193.164,25 TL	11.181,38 TL

Bloke Sermaye Tutarı %2 oranı ile hesaplanıp 3000 TL belirleniyor. Ama bu tutar son taksit ödendikten sonra esnafa iade edilecektir.  Banka, her sene olmak üzere ana para üzerinden %1’lik bir komisyon alacaktır. Taksitler azaldıkça komisyon da azalacaktır. Bunun yanında banka tek seferlik ek bir %1’lik bir komisyonu peşin tahsil edecektir.

Yukarıda 150.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosunda belirttiğimiz %2’lik bloke sermaye tutarı 3.000 TL olarak gösterilmektedir. Bloke sermaye tutarı olan 3.000 TL kredi kapandığında iade edilmektedir.

200.000 TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Şimdi de sizlere 200.000 TL Esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosundan bahsedeceğim. Şöyle ki esnaf kefalet 200.000 TL kredi içinde 3ay ödemeli 60ay vadeli kredi çekebiliyorsunuz. Aynı şekilde her ay ödemeli 12 ay vadeli kredide çekebiliyorsunuz. 

Şimdi bu bahsettiğim ödeme planları ile sizlere 2022 yılının en güncel bilgilerini aktaracağım. Hazır olun!

200.000 TL 3 Ay Ödemeli 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Ödeme Planı

200.000 TL esnaf kefalet kredisi ödeme planı için 60 ay kadar vadeli elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve 3 aylık kredi taksiti tabloda ki gibidir; 

Yukarı da bulunan tabloya göre 20 taksit boyunca 3 ayda bir ödemeli toplam 60 ay (5 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre bazı kesintiler bulunuyor. Kesintilerin toplamı ise 9.600 TL’dir. Yani sizin elinize geçen net tutar 190.400 TL oluyor. 60 ay vadede geri ödeme toplamınız ise 261.632,38 TL olur.

Bloke Sermaye Tutarı %2 oranı ile hesaplanıp 4.000 TL belirleniyor. Ama bu tutar son taksit ödendikten sonra esnafa iade edilir.  Banka, her sene olmak üzere ana para üzerinden %1’lik bir komisyon alacaktır. Taksitler azaldıkça komisyon da azalacaktır. Bunun yanında banka tek seferlik ek bir %1’lik bir komisyonu peşin tahsil edecektir.

Yukarıda belirttiğimiz %2’lik bloke sermaye tutarı 4.000 TL olarak gösterilmektedir. Bloke sermaye tutarı olan 4.000 TL kredi kapandığında iade edilmektedir.

200.000 TL Her Ay Ödemeli 12 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Ödeme Planı

Şimdi de 200.000 TL her ay ödemeli 12 Ay vadeli esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosundan bahsedeceğim.

200.000 TL esnaf kefalet kredisi için 12 ay vadeli her ay ödemeli kredide elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve aylık kredi taksit tutarı tabloda ki gibidir;

Yukarı da bulunan tabloya göre 12 taksit boyunca her ay ödemeli toplam 12 ay (1 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre aynı şekilde bazı kesintiler bulunuyor. Ve bu kesintiler 200.000 TL 60 ay vadeli kredide oluşan kesintiler ile aynıdır.

Değişen sizin geri ödeyeceğiniz toplam tutar oluyor. Sebebi ise vade sayınız ne kadar artarsa ödeyeceğiniz faiz tutarı o şekilde artış gösteriyor. Bu durumda ise geri ödeme yapacağınız tutar 212.476,40 TL olur. Elinize geçen ne tutar 190.400 TL olarak aynıdır.

275.000 TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Esnaflarımızın 2022 yılı için en çok tercih ettiği kredi limiti 275.000 TL’dir. 

275.000 TL esnaf kefalet kredisi 3ay ödemeli 5 yıl vadeli ve her ay ödemeli 12 ay vadeli ödeme planlarından sizlere bahsedeceğim. Ve bu ödeme planları aklınıza yatarsa eğer sizler için de kolaylık olur. 

O halde başlayalım!

275.000 TL 3 Ay Ödemeli 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Ödeme Planı

275.000 TL esnaf kefalet kredisi ödeme planı için 60 ay kadar vadeli elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve 3 aylık kredi taksiti tabloda ki gibidir; 

Tabloya göre 20 taksit boyunca 3 ayda bir ödemeli toplam 60 ay (5 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre bazı kesintiler bulunuyor. Kesintilerin toplamı ise 13.162,50 TL’dir. Yani sizin elinize geçen net tutar 261.837,50 TL oluyor. 60 ay vadede geri ödeme toplamınız ise 359.744,49 TL olur.

Bloke Sermaye Tutarı %2 oranı ile hesaplanıp 5.500 TL belirleniyor. Ama bu tutar son taksit ödendikten sonra esnafa iade edilir.  Banka, her sene olmak üzere ana para üzerinden %1’lik bir komisyon alacaktır. Taksitler azaldıkça komisyon da azalacaktır. Bunun yanında banka tek seferlik ek bir %1’lik bir komisyonu peşin tahsil edecektir.

Yukarıda belirttiğimiz %2’lik bloke sermaye tutarı 5.500 TL olarak gösteriliyor demiştim. Bloke sermaye tutarı olan 5.500 TL kredi kapandığında iade edilmektedir.

275.000 TL Her Ay Ödemeli 12 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Ödeme Planı

Şimdi de 275.000 TL her ay ödemeli 12 Ay vadeli esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosundan bahsedeceğim.

275.000 TL esnaf kefalet kredisi için 12 ay vadeli her ay ödemeli kredide elinize geçen net tutar, toplam geri ödeme ve aylık kredi taksit tutarı tabloda ki gibidir;

Tabloya göre 12 taksit boyunca her ay ödemeli toplam 12 ay (1 yıl) vade şeklinde 2022 en güncel ödeme planı oluşturulmuştur. Bu tabloya göre aynı şekilde bazı kesintiler bulunuyor. Ve bu kesintiler 275.000 TL 60 ay vadeli kredide oluşan kesintiler ile aynıdır. Yani kesintilerin toplamı 13.162,50 TL demiştik.

Değişen sizin geri ödeyeceğiniz toplam tutar oluyor. Sebebi ise vade sayınız ne kadar artarsa ödeyeceğiniz faiz tutarı o şekilde artış gösteriyor. Bu durumda ise geri ödeme yapacağınız tutar 292.155,03 TL olur. Elinize geçen ne tutar ise kesintiler aynı olduğundan 261.837,50 TL olarak aynıdır.

Buraya dikkat edin! Yaşanan ekonomik şartlar ve online alışveriş sistemi esnafların çekmiş olduğu bu kredileri ödemelerinde zorluk çekmesine sebebiyet veriyor. Bu da esnafları, esnaf kefalet kredisi borç yapılandırma sürecine başvurmak durumunda bırakabiliyor.

Esnaf Kefalet Kredisi başvurusu yapacak olan okuyucularımız için esnaf kefalet kredi hesaplama 2022 hiçbir yerde bulamayacağınız en güncel bilgileri sizlere aktardım. Merak ettiğiniz konular ile ilgili aşağıda yorum kısmına sorularınızı ve görüşlerinizi mutlaka yazın. Sorduğunuz soruların yanıtına uzman arkadaşların bilgisiyle en kısa sürede güncel bir şekilde ulaşabileceksiniz.